Comment ouvrir un compte en banque à Dubaï en Freelance

Auteur

Camille

Coach Freelance & Mobilité Internationale

Si vous êtes, ou allez devenir prochainement, un freelance vivant et travaillant à Dubaï, l’ouverture d’un compte bancaire local est indispensable. En effet, que ce soit pour respecter les réglementations fiscales locales, vivre en parfaite conformité avec les exigences de votre visa ou de vous assurer des paiements rapides et faciles de vos clients, vous devez ouvrir un compte bancaire à Dubaï en freelance.

Découvrez aussi dans cet article comment nous vous accompagnons de A à Z pour votre nouvelle vie de Freelance à Dubaï.

Pourquoi les freelances ont besoin d’un compte bancaire à Dubaï ?

Commençons par les avantages incontournables d’un compte à Dubaï pour les consultants indépendants comme vous :

Paiements simples

Que vos clients soient internationaux ou basés aux Émirats arabes unis, la gestion des paiements sera toujours plus rapide et facile avec un compte en banque local. Finis les transferts internationaux lents et coûteux, sans parler des complexités liées aux différentes devises et changes (voir ci-après).

Respect des réglementations financières

De nombreuses free zones à Dubaï exigent que les consultants travaillant à Dubaï en remote disposent d’un compte bancaire professionnel local. Cela vous permet de vous conformer aux réglementations fiscales de Dubaï et de gérer votre activité indépendante en toute légalité.

Frais de change et délais des virements internationaux

Comme nous l’avons mentionné, un compte basé à Dubaï vous permet d’éviter les coûts supplémentaires liés aux frais de change et les délais d’attente des virements internationaux de vos clients. 

Crédibilité auprès des entreprises et des clients locaux

Enfin, si vous avez (ou aurez) des clients basés aux Émirats arabes unis, le fait de disposer d’un compte local montre que vous êtes un consultant crédible et implanté dans le pays. Cela contribuera forcément à renforcer vos relations et collaborations avec les entreprises locales.

Quelle banque choisir à Dubaï en freelance ?

Pour les consultants indépendants travaillant à Dubaï, le choix d’une bonne banque professionnelle est crucial pour votre activité sur place et à l’international.

Voici quelques facteurs importants à prendre en compte :

Frais bancaires

Il n’est pas rare de voir certains freelances signer dans une banque par facilité et découvrir de nombreux frais bancaires par la suite. Alors vérifiez  bien les différents frais de tenue de compte, les frais de transaction et tous les coûts cachés associés au fonctionnement classique d’une activité indépendante.

Solde minimum demandé

Certaines banques de Dubaï exigent un solde minimum, souvent aux alentours de 3 000 AED (environ 760 €), et parfois… beaucoup plus ! Alors si vous êtes freelance, vérifiez bien votre trésorerie disponible si vous devez choisir une banque demandant un dépôt initial. Surtout si vous devez aussi prévoir un montant pour votre visa ou permis de travail freelance à Dubaï.

Possibilité de gérer son compte en ligne

En tant que consultant indépendant en remote, votre meilleur allié est la gestion de vos comptes et de votre trésorerie en ligne. Alors tournez-vous uniquement vers des banques proposant leurs services en ligne, si possible avec une application dédiée aux professionnels comme vous. Rappelez-vous que plus une banque propose des services dédiés aux freelances et indépendants, plus elle sera à même de vous accompagner au quotidien dans le développement de votre activité.

Transactions internationales

Si vous êtes basés à Dubaï mais que vous travaillez aussi avec des clients à l’étranger, alors vous aurez besoin d’une banque qui facilite les virements et paiements internationaux. N’oubliez pas non plus de vérifier les frais et les taux de change qu’elle propose, surtout avec l’Europe (euro) si certains de vos clients sont encore en France.  

Les banques à Dubaï les plus appréciées des freelances

Emirates NBD

L’une des banques les plus connues aux Émirats arabes unis. Emirates NBD est notamment reconnue pour son excellent service client. Elle propose d’ailleurs une très bonne application et l’un des meilleurs services pour les transactions internationales.

Dubaï Islamic Bank

En plus d’offrir des produits financiers pour les locaux, la DIB a spécialement conçu de nombreux services pour les expatriés et les entrepreneurs internationaux. La DIB est donc un bon choix pour les travailleurs indépendants étrangers. Toutefois, ses services bancaires en ligne sont plus restreints que ses concurrents.

Mashreq Bank

Mashreq est la banque en ligne leader aux EAU. Elle offre l’une des meilleures applications mobiles à ce jour et des frais de transfert internationaux souvent moins élevés. Cependant, pour ouvrir un compte chez Mashreq, vous devez effectuer un dépôt initial de 3 000 AED (environ 760 €) ou transférer un salaire mensuel minimum de 5 000 AED (environ 1 250 €).

ADCB (Abu Dhabi Commercial Bank)

ADCB est une autre banque en ligne très réputée à Dubaï. Elle propose une application mobile simple et de très nombreuses fonctionnalités, comme le transfert d’argent immédiat, le paiement de factures en quelques clics, le suivi des comptes en temps réel et le suivi de vos investissements locaux et internationaux.

Commercial Bank of Dubaï

Cette banque offre tous les services essentiels aux consultants indépendants internationaux. Cependant, ses services en ligne par rapport aux autres banques sont moins développés et les utilisateurs évoquent parfois des frais cachés.

Banques traditionnelles vs. banques en ligne à Dubaï

Avantages des banques traditionnelles

• Une implantation historique : La majorité des banques traditionnelles sont bien établies et respectent les réglementations financières les plus strictes.
• Contact humain : Les freelances peuvent se rendre dans les agences de leur banque et avoir une assistance directe et humaine pour leurs besoins.
• Services complets : Les banques traditionnelles proposent l’ensemble des services bancaires, sans exception.

Inconvénients des banques traditionnelles

• Frais plus élevés : les consultants et entrepreneurs sont souvent confrontés à des frais mensuels plus élevés, mais aussi à des coûts de transaction et à des frais de tenue de compte.
• Temps de mise en place : En tant que remote freelance, l’ouverture d’un compte bancaire traditionnel peut prendre plusieurs semaines en raison des contrôles KYC à Dubaï.
• Des processus plus lents : Leur approche plus traditionnelle donne parfois lieu à des paiements et des transferts de fonds moins rapides.

Avantages des banques en ligne

• Services rapides : La plupart des banques en ligne proposent une ouverture de compte le jour même.
• Frais réduits : Les entrepreneurs et freelances bénéficient souvent de frais réduits et de taux d’intérêt plus compétitifs.
• Accès 24/24, 7/7 : Les freelances peuvent gérer leur argent et leurs paiements à tout moment et de n’importe où. Très utile quand les clients sont à l’international. 

Inconvénients des banques en ligne

• Pas d’agences : rares sont les banques en ligne avec un établissement physique où vous pouvez vous rendre si vous avez besoin d’une assistance urgente et en personne.
• Des services limités : Certaines banques en ligne ne permettent pas les crédits (pour financer un projet par exemple) ou de déposer de grosses sommes d’argent.

Documents pour ouvrir un compte en banque à Dubaï

Voici les documents essentiels pour les freelances et entrepreneurs pour ouvrir un compte à Dubaï :

• Passeport en cours de validité
• Visa de résidence aux Émirats arabes unis (ou visa d’affaires pour les freelances qui s’installent ailleurs)
• Permis de freelance ou licence commerciale (voici comment obtenir un visa de freelance à Dubaï)
• Justificatif de domicile à Dubaï (facture d’électricité, contrat de location, etc.)
• Lettre de référence de la banque ou preuve de revenus
• Tout document supplémentaire exigé par la banque

Guide pour ouvrir un compte bancaire à Dubaï en freelance

1. Choisissez la banque qui vous convient le mieux : Prenez le temps de faire vos recherches et de comparer différentes banques. Assurez-vous de choisir la meilleure solution pour vous et votre activité de freelance à Dubaï.

2. Préparez vos documents : voir liste ci-dessus

3. Rendez-vous en ligne ou dans une banque : en fonction du choix de la banque et de la procédure d’ouverture de compte.

4. Soumettez votre demande : fournissez vos documents et procédez au contrôle d’identité pour que la banque puisse traiter votre demande.  

5. Effectuez un dépôt initial, si nécessaire : N’oubliez pas de vérifier à l’avance le dépôt minimum initial ou mensuel demandé par la banque. Surtout si vos revenus fluctuent pendant l’année.

6. Téléchargez l’application de votre banque : pour bénéficier de paiements rapides, d’un suivi facile des dépenses et d’une gestion simplifiée de votre trésorerie.  

7. Commencez à utiliser votre compte ! Une fois que vous avez votre compte ouvert et votre carte bancaire professionnelle, vous pouvez ajouter votre numéro de compte sur vos factures et collecter vos premiers paiements (locaux ou internationaux).

Banques pour freelances à Dubaï : nos conseils

Attention aux règles bancaires locales

Afin de rester en parfaite conformité et légalité avec vos transferts internationaux, n’hésitez pas à vous renseigner auprès votre banque sur les règles locales.

Une banque en ligne avec le plus de services possibles

En tant que freelance, de bons outils bancaires en ligne vous faciliteront la vie. Recherchez une banque qui vous permette de gérer facilement vos factures, d’effectuer des transferts internationaux et de pouvoir contacter un conseiller tout au long de la semaine.

Un compte multidevises

Si vous avez des clients freelance dans le monde entier, un compte multidevises sera probablement la meilleure idée. Il vous permettra de recevoir des paiements dans plusieurs devises et vous évitera les éventuels problèmes et frais cachés liés aux taux de change.

Bien se renseigner sur les frais bancaires

Avant de choisir une banque, assurez-vous de connaître les frais associés, notamment sur les paiements et la réception de fonds dans d’autres devises. En effet, les frais de transfert et frais annexes peuvent s’accumuler, donnant lieu à une certaine baisse de votre pouvoir d’achat.

Les bons outils pour maîtriser ses finances

Il existe d’excellents outils et applications pour vous aider à gérer vos finances et votre trésorerie en freelance. Des plateformes comme QuickBooks et FreshBooks  vous aideront à suivre vos revenus, à calculer les déductions fiscales et à assurer le bon fonctionnement de votre activité indépendante.

Plus besoin de compte en banque à Dubaï avec Hightekers

De l’obtention du permis de travail et du visa pour freelances à la gestion des contrats et des factures des clients, comprendre les lois fiscales locales et s’assurer de travailler en parfaite conformité n’est pas toujours un long fleuve tranquille. Sans compter la création de son entreprise dans une free zone, la comptabilité, et bien sûr, la gestion d’un compte en banque à Dubaï. 

Heureusement, chez Hightekers, on s’occupe de tout pour vous.
Et vous n’avez plus d’entreprise à créer sur place, ni de compte en banque à ouvrir pour votre activité de freelance à Dubaï, juste un compte bancaire personnel.

Pourquoi devenir freelance à Dubaï avec Hightekers ?

Nous aidons les consultants et les freelances à développer leur activité indépendante à Dubaï en s’occupant de toute la partie administrative, fiscale et financière. Vous pouvez ainsi travailler en freelance à Dubaï ou dans le pays de votre choix, sans aucune gestion administrative.

Pour les freelances voulant travailler à Dubaï, Hightekers s’occupe de tout pour vous :

• L’ouverture d’un compte bancaire : un compte en banque pour vous et votre famille, conforme à votre statut d’expatrié à Dubaï.

• Permis de freelance : Nous nous occupons de votre demande de visa, de votre permis de travail, de votre carte d’identité émiratie et de tous les autres documents nécessaires.

• Facturation et paiements : Hightekers agit comme votre employeur officiel, ce qui signifie que nous gérons les contrats et les factures directement avec vos clients. Il vous suffit de décrocher votre mission et nous faisons le reste !

• Sécurité financière et liberté: vous bénéficiez d’une meilleure tranquillité d’esprit grâce à une rémunération mensuelle garantie. Vous pouvez facturer vos clients dans le monde entier et dans toutes les devises, nous nous occupons de tout.

Prêt à développer votre activité à Dubaï ?

L’ouverture d’un compte bancaire local est une étape essentielle pour les freelances qui souhaitent développer leur activité à Dubaï. Il permet d’assurer la fluidité des transactions, de respecter les règles de conformité et de renforcer votre crédibilité auprès des clients locaux basés aux Émirats arabes unis.

Alors n’oubliez pas d’étudier soigneusement les différentes options qui s’offrent à vous lorsque vous choisissez votre banque à Dubaï. Renseignez-vous notamment sur les frais des transactions internationales.

Et si vous souhaitez vous décharger de l’ensemble de l’administratif, votre comptabilité et votre facturation, faites appel à une société de gestion d’activité spécialiste du freelancing à Dubaï !

Nous sommes experts en expatriation des freelances dans le monde entier, avec des antennes locales et des experts locaux pour vous accompagner pas à pas tout au long de votre carrière à Dubaï ou dans le reste du monde.

Concentrez-vous sur le développement de votre activité : nous nous occupons de tout pour vous.

Simplifiez votre expatriation en freelance à Dubaï

Auteur

Camille

Coach Freelance & Mobilité Internationale

Camille, spécialiste du freelancing, accompagne les indépendants qui cherchent à développer leur activité en France ou à l'étranger. Basée dans la charmante ville de Lyon, elle utilise son expertise de la législation française et internationale pour mettre en relation les consultants qualifiés dans de nombreux domaines. Lorsqu'elle ne travaille pas, Camille est passionnée de randonnée dans les Alpes françaises et aime découvrir les librairies cachées dans les villes qu’elle visite.